怎样还房贷最划算的小知识

小编了解到，近日金融市场上，人民币十连跌，今日中间价现已下调到6.8692，创8年来新低，可是，假如你没有出国旅行、海淘、留学等的需求，跟你的联系真的不大，人民币对内的采购力并不是以对美元的汇率来衡量的。结合汇率情况，小编就和咱们说买房中一个很主要的疑问：怎样还房贷最换算。

知识一、商业借款 VS 房产公积金

这个疑问是最根本的，5年以上借款，房产公积金利率3.25%，商贷4.90%。咱们都知道要优先挑选房产公积金借款，最高额度不行用，能够拿商贷组合。

小编提示咱们一句：有买房需求的人，不要拿房产公积金去租房了，留着往后借款买房子用。

知识二、等额本金 VS 等额本息

等额本金，即是你每个月要还款的本金是相同的，再加上剩余欠款的利息。

等额本息，即是你每个月要还的(本金+利息)是相同的。

以商业借款100万，20年还清为例：

等额本息总计还款157万665.72元，利息57万665.72元：

等额本金总计还款149万2041.67元，利息合计49万2041.67元：

假如依照利息的总额来说，必定是等额本金比等额本息更合算，利率要少快到8万元。

可是，等额本金的还款压力比等额本息更大，等额本息是每个月还款6544.44元，等额本金榜首个月需求还款8250元，跟着还款的本金越来越少，利息越来越少(比方中，每个月少还款17元左右)，还款压力越来越小。

这两种方法，各有利弊。年轻人，假如刚成婚的时分，经济压力较大，一个月还8千和还6千，不同仍是有的，无妨挑选等额本息。但假如想要在利息总额上更优惠，无妨挑选等额本金。

知识三、还贷期限：20年 VS 30年

不少人也有迷惑，我还房贷终究几年对比适宜，是20年是30年。小编再用上述的比方给咱们来个剖析：100万20年商业借款等额本息核算，本息合计157万665.72元。30年本息合计191万616.19元，30年居然比20年多了近46万人民币。那我为何要还30年。咱们要思考通货胀大致使人民币采购力的疑问。你知道10年的时刻，人民币的采购力能够下降多少吗?2006年，你还觉得1万块是巨款，如今呢?依据中国人民银行发布的数据，核算出来2012年末以来中国的广义货币供给量的年增加率约为13.9%，中国实在的年通货胀大率约在6.3%。据数据猜测，如今的100万元，10年后和20年后相当于今日多少呢?

通话胀大正在无形中吞噬你的财富，所以，跟着时刻的消逝，尽管你还的钱的数额是相同的。可是越往后，你真实付的却越来越少。房贷真的是咱们能从银行借到的利率最低的借款，年化利率4.9%，加上通货胀大的要素，假如依据2012年的数据，真是通胀率在6.3%，你欠着银行钱，你实践上反而是在赚钱!

所以，事实上来说，借款越久越合算。你每个月少还点房贷，一来能够减轻经济压力，二来还能有更多的钱理财，何乐而不为呢?

知识四、总结如下：

1、房产公积金>房产公积金+商贷组合>商业借款

2、等额本息：利息总额高，可是前期还款压力小;等额本金：利息总额低，前期还款压力大;

3、还贷年限：越久，还贷总额越高，可是思考到通货胀大的要素，借款时刻越久越合算。

有了上述怎样还房贷最划算的小知识，假如是刚需，该买的仍是得买，思考怎样挑选最理想的房子、最适合的还贷方法，才是最好的选择了。